サラリーマンが中長期投資で2億円を稼ぐまでの日記

平凡なサラリーマンが株の中長期投資で2億円を稼いで仕事を辞めるまでの日記です。

学資保険について考える

今日は、子どもがいる家庭には必ず必要になる教育資金に関する学資保険について、
考えてみました。

学資保険とは、子どもの教育資金を子供が小さいうちから毎月決まった保険料を支払うことで
必要な時にまとめて利息付きで給付金を受け取れる保険であり、
生命保険のような、一生のうちに保険を使うかどうかわからないようなものとは、
全く概念が違うものになっています。

学資保険にも、子どものケガなどに対する補償がついているタイプもあるようですが、
今回は、そういった補償がなく貯蓄性の高い商品について考えてみます。

一般的に教育資金を貯めるには、定期預金などが考えられますが、
この低金利の時代では、利息はほとんどないに等しく減ることは無くても、
増えることもありません。

しかし、貯蓄タイプの学資保険では、返戻率(満期保険金+祝金を支払保険料で割った%)が、
110%ほどになるものもあるようで、この低金利のなかでは破格と言えます。

フコク生命のみらいのつばさ(ジャンプ型)が110%程度、
ソニー生命の学資保険(Ⅱ型)が108%程度など、
商品によって給付支給年齢などさまざま条件があるにしろ、
かなりお得な資産運用だと思います。

また、支払う保険料は、生命保険料控除が適用でき、
他の生命保険料との兼ね合いにはなりますが、
所得税と住民税を節税することもできるようです。

さらに、祝金等を受け取る際には、一時所得になるため、
(受け取ったお金-それまでに支払った保険料-特別控除50万円)×1/2
となり、実際には税金がかからないことも多いようです。

こうなると、利息にすら税金かかる定期預金にくらべると、
学資保険がいかに有効かというのが分かるかと思います。

唯一保険会社が破綻した場合というのが、リスクではありますが、
その場合でも全額無くなるわけではなく、10~20%減額となることが
あるだけのようですね。

さっそく、学資保険の商品を調べて詳細を検討したいと思います。



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[ 2015/05/06 08:00 ] 資産運用 | TB(-) | CM(0)
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ポコポコのすけ

Author:ポコポコのすけ
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私は30代のサラリーマンで、20代半ばから投資に興味を持ち始めて、日々実践をしています。

勉強や記録のためにも日々の運用日記をつけたいと思って始めました。

毎年14%の資産増額を目標として運用していきたいと思います☆

各年の年間損益は以下のとおりです
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