サラリーマンが中長期投資で2億円を稼ぐまでの日記

平凡なサラリーマンが株の中長期投資で2億円を稼いで仕事を辞めるまでの日記です。

学資保険について考える(2)

先日、教育資金の件で学資保険を検討しているという話を書きました。

これは、ことの発端としては、住宅の購入資金を検討するに当たって、
ファイナンシャルプランナーの方に相談した際に、教育資金計画についても
相談したところ、学資保険を活用するとよいというアドバイスをいただいたためです。

その際は、学資保険に関する詳細な話は無かったので、自分で調べてみようと思い、
パンフレットを数社から取り寄せ、実際に見積もりも出してもらいました。

しかし、これからインフレで『物の価値が上がる=現金の価値が下がる』という
社会になるなかで、本当に学資保険で大丈夫なのかなと思い直して調べてみました。




改めていつも自分の知識の無さが恥ずかしく思います。

学資保険は『18年後の返戻率が110%』と聞くと、今の時代の預金の利率を考えたら、
何てお得なのだろうと思っていました。

しかし、裏を返せば『今後どんなにインフレで金利が上昇しても返戻率は110%』ということであり、
インフレで現金の価値が下がり、金利が上昇していくことを想定すると、学資保険はインフレリスクが高く、
非常に利回りが低い金融商品ということになってしまいます。

まして、学資保険には途中解約すると返戻率が100%を大きく割ってしまうため、
元本割れのリスクがあります。

こうなってくると、もはや学資保険の優位性はほとんどありませんね。

デフレの時代や、自分で貯蓄することが難しいような方には有効な金融商品であったのでしょうけれど、
このインフレに向かいつつある時代の自分にとっては、有効ではない商品だったようです。

株式のように資産を増やすのではなく、教育資金をインフレに負けずに貯めるためには、
利率の良い3年物の定期預金を毎年預金をしていって、満期が来たら更新をするという方法が
お勧めとのことのようです。

また、教育資金の8~9割を定期預金として、残りを海外投資信託等の為替やインフレに
対応できるような分散投資が必要とのことです。

確かに、近い将来、インフレで金利が上昇してくるようになると、日本の借金がさらに膨れ上がり、
デフォルトなんて話も無くはないと思いますので、そうなると、やはり教育資金ですら、日本円のみで
貯蓄するということはリスクが高すぎると思われます。

またひとつ勉強になりました。

面倒でも、あおぞら銀行等の利率の良い定期預金を更新し続けていきたいと思います。





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[ 2015/05/11 06:22 ] 資産運用 | TB(-) | CM(0)
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ポコポコのすけ

Author:ポコポコのすけ
当ブログへようこそ!

私は30代のサラリーマンで、20代半ばから投資に興味を持ち始めて、日々実践をしています。

勉強や記録のためにも日々の運用日記をつけたいと思って始めました。

毎年14%の資産増額を目標として運用していきたいと思います☆

各年の年間損益は以下のとおりです
・2009  + 484,963
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